时间：2022-08-20 18:26:06 | 浏览：1854
严格控制信用卡资金流向，在严禁信用卡资金进入房地产、证券市场等非消费领域的基础上，建立健全监测拦截机制，对可疑账户进行管控。
“信用卡新规”正式文件下发已有月余，近期银行信用卡的资金管控已在按照新规要求加速调整规范。
据新京报贝壳财经记者了解，当前已有建行、农行、中行、招行等多家银行发布公告，严格控制信用卡资金流向，在严禁信用卡资金进入房地产、证券市场等非消费领域的基础上，建立健全监测拦截机制，对可疑账户进行管控。同时，中国银联紧随其后，发文剑指套现风险。
今年7月初，银保监会、人民银行联合发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（下称《通知》），被业内人士称为“信用卡新规”。博通资讯金融行业资深研究员王蓬博告诉贝壳财经记者，信用卡新规与此前相关部门发布的监管要求一脉相承，其主要目的是履行好行业监督职责，从根本上推动信用卡业务有序发展。
“此次信用卡监管新规的正式出台，信用卡经营机构将迎来密集的策略调整期，对于依法合规经营、业务结构均衡、客户经营能力强的信用卡中心将是长期利好。”某股份制银行相关负责人表示。
严控资金流向 银行相继出招
据新京报贝壳财经记者不完全统计，目前已有建行、农行、中行、招行等多家银行发布公告，规范信用卡资金用途。
招行、中行同日发布公告严格控制信用卡资金流向，明确提出客户不得从事信用卡套现、洗钱在内的任何违法或违规行为。
随后，建行亦发布公告加强信用卡资金流向管控。7月18日，建行发布关于加强信用卡非消费类交易管控的公告，对信用卡消费作出规定。公告明确指出，信用卡资金不得用于购房、投资、生产经营等非消费领域。
此前，北京银行在去年年末银保监会对信用卡新规发布征求意见稿后，就对信用卡资金流向作出明确要求。4月29日，北京银行发布关于进一步明确信用卡资金用途的公告，明确表示，个人信用卡透支资金不得用于任何房地产、证券市场、投资理财、生产经营等非消费领域。
“此次信用卡监管新规的正式出台，信用卡经营机构将迎来密集的策略调整期，对于依法合规经营、业务结构均衡、客户经营能力强的信用卡中心将是长期利好。”某股份制银行相关负责人表示。
银保监会发布的《通知》指出，银行业金融机构应当采取有效措施及时、准确监测和管控信用卡资金实际用途。信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。此外，银行业金融机构、收单机构、清算机构应建立健全对套现、盗刷等异常用卡行为和非法资金交易的检测分析和拦截机制，对可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施，持续有效防控套现、欺诈风险，防范信用卡被用于违法犯罪活动。
建立健全监测拦截机制 从源头上把控资金流向
除了对信用卡实际用途进行管控外，部分银行还明确表示“建立健全监测拦截机制”。
兴业银行近日发布关于持续开展信用卡账户风险监测工作的公告称，将持续开展信用卡账户风险监测工作，并根据账户使用及其资金交易监测情况，对可能导致资金发生风险或引发信用卡不当使用的账户，采取限制部分交易功能的保护措施。
中国农业银行亦发布公告称，将对信用卡在部分类别商户的交易进行管控。
根据“信用卡新规”要求，银行业金融机构、收单机构、清算机构应当建立健全对套现、盗刷等异常用卡行为和非法资金交易的监测分析和拦截机制，对可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施，持续有效防控套现、欺诈风险，防范信用卡被用于违法犯罪活动。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，这意味着从源头上严控信用卡资金流向。
他认为，此举主要是针对以往出现部分信用卡资金违规套现使用问题，监管部门加快补齐短板，规范信用卡运营，促进行业规范健康发展。让信用卡产品回归设计初衷，有助于提升发卡机构风险防控能力，有效防范潜在风险。
剑指“套现”风险 银联发文防范收单机构
除了各家银行，银联亦于近期发文规范信用卡业务。
据贝壳财经记者了解，银联发布《关于进一步加强信用卡业务风险防控的工作通知》（以下简称《通知》），要求按照“谁的商户谁负责”原则，将套现风险防治的具体职责贯穿商户准入、交易监测、调查核实、处置约束等全生命周期的各个环节。
针对核实确认存在套现风险交易的商户，《通知》指出，收单机构应以商户法人维度开展关联排查，并对风险商户采取设置限额、拦截交易、关停交易等管控措施，及时报送商户欺诈交易并将商户法人等信息报送至银联商户黑名单系统。
银联表示，本次向收单机构发布通知是风险管理的常规工作，旨在落实信用卡新规的相关要求，推动收单机构进一步加强商户风险管理，提升交易监测分析和调查核实水平，促进信用卡业务有序发展。
“主要目的还是履行好行业监督职责，从根本上推动信用卡业务有序发展。”博通资讯金融行业资深研究员王蓬博表示，此次银联发布的通知实际上与此前银保监会发布的《通知》相关，银联要落实银保监会发布的相关通知要求。
屡禁不止 信用卡违规使用应如何杜绝？
在信用卡新规之前，信用卡通过虚假交易实现套现、或是挪用至购房、投资、以贷还贷等领域，一直是信用卡业务打击的重点领域。但这一现象却屡禁不止。
董峥告诉贝壳财经记者，套现被屡禁不止的原因在于用户能够得到低成本资金，一部分用户通过套现用于肆意消费、股市投资、小额放贷甚至赌博等违法行为，这积聚了巨大风险。
董峥指出，银行可通过持卡用户的消费行为和习惯、交易机具及其所属场所等数据信息，来判断商户的消费交易中哪些是套现性质的违规交易，包括高频消费、深夜在商场餐厅消费等反常行为。
亦有银行信用卡人士表示，在强化“事中”监测处置的同时，防范信用卡违规套现风险更应“靠前发力”。如烟草类产品存在高频套现的可能性较高，严格管控有助于降低套现风险。
据记者了解，目前已有多家银行提前“设闸”，旨在堵住资金流入一些与套现交易较为密切的领域。建设银行、邮储银行、农业银行已相继发布公告称，叫停信用卡烟草代扣、批发交易；同时，兴业等多家银行对税费类、保险类等领域商户设置了符合普通个人日常消费习惯的交易金额限制。
此外，亦有业内人士指出，合理设置信用卡额度、强化“睡眠卡”动态监测等方面加强了发卡管理，都将有助于防范信用卡违规使用的风险。
新京报贝壳财经记者 姜樊 实习生 林静宜
编辑 陈莉 校对 赵琳
严格控制信用卡资金流向，在严禁信用卡资金进入房地产、证券市场等非消费领域的基础上，建立健全监测拦截机制，对可疑账户进行管控。据新京报贝壳财经记者了解，当前已有建行、农行、中行、招行等多家银行发布公告，严格控制信用卡资金流向，在严禁信用卡资金进入房地产、证券市场等非消费领域的基础上，建立健全监测拦截机制，对可疑账户进行管控。
在此指引下，招行信用卡凭借在产品、功能、营销、服务等方面的拓展和创新，还取得了累计发卡量第三、信用卡App下载量第一等不凡成绩。在最能体现信用卡用户消费能力和刷卡意愿的交易量及贷款余额上，招行信用卡分别夺得第一和第三，这与其“无卡支付”战略的成功推进、围绕消费场景的多元化营销及智能服务密不可分。
银行审批信用卡一般会看以下几点：1、办卡人年龄；2022年伊始，就有多家银行信用卡放水，下卡快，额度高！中信银行近期中信信用卡下卡的额度基本都保持在一万以上，审核速度特别快，基本都是当天就能有结果；如果你已经办理过信用卡，想要再办理一张，可以考虑华夏银行，下卡会比较快，而且下卡额度极有可能参考其他银行信用卡中额度最高的一张给你授信。
其实大家选择信用卡的标准大体都是差不多的，无非就是下卡额度高、平时好提额、不容易风控，优惠活动多、优惠力度大之类的。今天就来给大家盘点一下10家银行的信用卡优缺点，大家在办卡的时候可以参考一下。一、工商银行优点：【1】取现没有任何手续费；
据新京报贝壳财经记者了解，当前已有建行、农行、中行、招行等多家银行发布公告，严格控制信用卡资金流向，在严禁信用卡资金进入房地产、证券市场等非消费领域的基础上，建立健全监测拦截机制，对可疑账户进行管控。
根据中国银保监会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（下称《通知》）要求，银行业金融机构切实提高信用卡息费管理的规范性和透明度，在合同中严格履行息费说明义务，以明显方式展示最高年化利率水平，并持续采取有效措施，降低客户息费负担，积极促进信用卡息费水平合理下行。
21世纪经济报道记者李愿北京报道7月7日，银保监会、央行联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（下称《通知》），以规范信用卡业务经营行为，落实银行业金融机构及其合作机构管理责任，提升信用卡服务质效，保护金融消费者合法权益，促进信用卡行业以高质量发展更好支持科学理性消费。
合理设置单一客户信用卡总授信额度上限《通知》指出，部分银行信用卡授信管控不审慎，不能严谨评估客户的资信状况，造成过度授信等问题，加大经营风险，不合理推升客户杠杆水平。银保监会有关部门负责人表示。前述负责人介绍，一些提供金融服务的机构利用联名卡的形式把两类金融业务或产品在联名卡的名义和框架下组合成了一个信贷类的产品，这种产品对持卡人准确认知债权债务关系、债权主体、息费方案等造成困惑。
设置单一客户信用卡总授信额度上限《通知》指出，部分银行信用卡授信管控不审慎，不能严谨评估客户的资信状况，造成过度授信等问题，加大经营风险，不合理推升客户杠杆水平。长期睡眠信用卡比例不得超过20%以往银行大力发展信用卡业务，把发卡量作为一个重要考核指标，导致大量无效卡发出，存在潜在风险。
根据中国银保监会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（下称《通知》）要求，银行业金融机构切实提高信用卡息费管理的规范性和透明度，在合同中严格履行息费说明义务，以明显方式展示最高年化利率水平，并持续采取有效措施，降低客户息费负担，积极促进信用卡息费水平合理下行。
为避免持卡人多头借贷风险，《通知》要求，银行业金融机构应当加强对信用卡客户的资信审核，通过金融信用信息基础数据库等合法渠道了解分析客户信用状况，对经查在不同机构存在多项债务记录的客户，从严审核，严格防范多头借贷风险。
工商银行发卡量遥遥领先，招商银行依旧“霸占”信用卡消费额“老大哥”的位置……经济导报记者统计了6家国有大行和9家股份行的信用卡使用情况，在累计发卡量方面，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、招商银行、中信银行发卡量破亿张。
上半年信用卡总交易金额1790306亿元，主要受疫情影响，同比下降12%；信用卡应收账款余额595148亿元，较上年末下降42%，但上半年信用卡应收账款日均余额610192亿元，较去年全年增长88%。
对批量限制持卡人还款方式的缘由，北京商报记者从工商银行客服人员处获悉，近日，为了防范风险，该行对部分信用卡账户进行暂时管控，一旦账户被管控持卡人无法通过转账的方式进行还款。对持卡人来说，虽然此类代还行为能够解决一时的资金需求，但也容易陷入“以贷养贷”的怪圈，进一步恶化了持卡人负债。
盘和林进一步称，这些风险包括很多层面，比如，规避信用风险，信用卡持卡人可能利用信用卡非消费交易来套现；清理长期睡眠信用卡除了限制资金交易外，近期银行业也在清理信用卡长期睡眠卡片。同时，连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡数量的比例在任何时点均不得超过20%，附加政策功能的信用卡除外，超过该比例的银行业金融机构不得新增发卡。
