时间：2022-08-20 18:23:09 | 浏览：945
近年来，信用卡投诉在银行业投诉占比中一直居高不下。中国银保监会最新发布的数据显示，2022年第一季度，涉及信用卡业务投诉37954件，占投诉总量的50%。对比2021年四季度、三季度数据，信用卡投诉占比分别为49.6%、50.8%。
信用卡服务的初衷是便民、惠民，促进居民合理消费。合理使用信用卡，能够实现消费者、商业银行“双赢”。对消费者来说，刷信用卡相当于获得了预借资金，有助于缓解自身的流动资金紧缺；同时，持卡人还可享受信用卡增值服务，如商品折扣、出行优惠等。对银行来说，首先，信用卡业务能提升开户数量、沉淀活期存款，因为多数人还信用卡时均使用同一家银行的借记卡；其次，商业银行还能获得服务收入，如年费、账单分期利息等。
遗憾的是，信用卡服务近年来却沦为消费者投诉重灾区，原因值得反思。投诉主要集中在四个领域：一是营销宣传不规范，二是投诉不畅，三是不当采集客户信息，四是不当催收。例如，为了诱导持卡人进行账单分期，在未经持卡人自主确认的情况下，银行系统就自动执行了分期，持卡人被迫支付相应利息。再如，银行有意模糊分期费率，用日利率代替年利率，让持卡人误认为费用较低。
降低投诉的最好方法是公开透明、接受监督。大多数投诉源于信息不对称、告知不明确、服务不到位。接下来，信用卡服务要聚焦息费、催收、营销这三个“老大难”问题，严格按照监管要求整改，并自觉接受消费者监督。其中，商业银行要严格履行提示或说明义务，把收取利息、复利、费用、违约金等条款清清楚楚、完完整整地告知消费者，不可玩文字游戏。针对信用卡分期业务，商业银行要明确分期的最低起始金额、最高金额上限，统一采用利息形式展示，不得采用手续费等形式，法律法规另有规定的除外。
提升服务质量没有捷径，只能走规范经营、精细管理的正道。当前，信用卡服务亟需转变粗放发展模式，不可盲目追求规模效应和市场份额，这不仅导致滥发卡、重复发卡等资源浪费，还容易抬高持卡人的负债率，造成“以贷还贷”“以卡养卡”。商业银行要下功夫思考的是，如何扩展消费场景，如何便利居民的小额高频消费，如何有效维护数据安全。只有将服务做得更加安全、便捷、精细，消费者才会选择你并持续陪伴你。
信用卡服务还需注意规范外部合作。为了拓展客户、催收债务，部分银行会选择与第三方平台合作。合作本是优势互补、提升服务质量的好事，但在实践中，部分银行并未厘清双方的责任边界，风险管控不到位，导致侵害消费者权益的事情时有发生。监管部门应严格要求商业银行对合作机构实行统一的名单制管理，不得通过未经监管批准的途径开展信用卡核心业务环节。此外，商业银行要严格规范催收行为，不得对与债务无关的第三人进行催收，监管机构也要强化对相关业务的检查力度，切实做好消费者权益保护工作。
作者：郭子源
监制：乔申颖
编辑：张烁
据新京报贝壳财经记者了解，当前已有建行、农行、中行、招行等多家银行发布公告，严格控制信用卡资金流向，在严禁信用卡资金进入房地产、证券市场等非消费领域的基础上，建立健全监测拦截机制，对可疑账户进行管控。
根据中国银保监会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（下称《通知》）要求，银行业金融机构切实提高信用卡息费管理的规范性和透明度，在合同中严格履行息费说明义务，以明显方式展示最高年化利率水平，并持续采取有效措施，降低客户息费负担，积极促进信用卡息费水平合理下行。
很简单，他可以给你推分期付款，不知道大家有没有经验，最近一段时间以来，经常性的你的手机会接到一些电话，不是骗子，人家都是正规的银行人员或者银行外包人员，人家能够准确的说出你的名字来，说出你在人家银行有没有信用卡，额度是多少，甚至上个月的总消费记录是多少人家都有。
21世纪经济报道记者李愿北京报道7月7日，银保监会、央行联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（下称《通知》），以规范信用卡业务经营行为，落实银行业金融机构及其合作机构管理责任，提升信用卡服务质效，保护金融消费者合法权益，促进信用卡行业以高质量发展更好支持科学理性消费。
信用卡发卡量经历了多年爆发式增长，随着信用卡越来越被认可和普及，信用消费、超前消费的观念深入人心。3．关于取现通过柜台或ATM从信用卡额度内提取现金，取现金额不享受免息期，并且是取现当天就开始计息,一般的日利息为万分之5，大部分银行还要收取一笔手续费。
通知要求，银行合理设置单一客户信用卡总授信额度上限。银保监会相关部门负责人说，扣减客户累计已获其他机构信用卡授信额度，已经在行业和有关地区实践了一段时间。未来，银保监会还将动态调降长期睡眠信用卡比例限制标准，不断督促行业将睡眠卡比例降至更低水平。
银保监会表示，银保监会、人民银行将督促银行业金融机构认真落实《通知》要求，促进信用卡行业以高质量发展更好支持科学理性消费。在规范信用卡业务的同时，《通知》还鼓励银行业金融机构主动适应经济发展和消费者金融需求的升级变化，合理应用新技术、新渠道、新模式不断优化信用卡服务功能，丰富产品供给，持续有效降低信用卡各种使用成本，为扩大科学理性消费提供有力支持。
信用卡与储蓄卡不一样的是它有使用期限，一般而言，各家银行的信用卡的有效期均为5年，到期后，如果用户没有激活使用，那么该卡会自动失效（如果这张卡有激活使用，在到期前，银行客户会主动联系你，帮你进行换卡申请）。
合理设置单一客户信用卡总授信额度上限《通知》指出，部分银行信用卡授信管控不审慎，不能严谨评估客户的资信状况，造成过度授信等问题，加大经营风险，不合理推升客户杠杆水平。银保监会有关部门负责人表示。前述负责人介绍，一些提供金融服务的机构利用联名卡的形式把两类金融业务或产品在联名卡的名义和框架下组合成了一个信贷类的产品，这种产品对持卡人准确认知债权债务关系、债权主体、息费方案等造成困惑。
设置单一客户信用卡总授信额度上限《通知》指出，部分银行信用卡授信管控不审慎，不能严谨评估客户的资信状况，造成过度授信等问题，加大经营风险，不合理推升客户杠杆水平。长期睡眠信用卡比例不得超过20%以往银行大力发展信用卡业务，把发卡量作为一个重要考核指标，导致大量无效卡发出，存在潜在风险。
在此指引下，招行信用卡凭借在产品、功能、营销、服务等方面的拓展和创新，还取得了累计发卡量第三、信用卡App下载量第一等不凡成绩。在最能体现信用卡用户消费能力和刷卡意愿的交易量及贷款余额上，招行信用卡分别夺得第一和第三，这与其“无卡支付”战略的成功推进、围绕消费场景的多元化营销及智能服务密不可分。
随着三方支付功能的不断强大，现在使用信用卡已经不用随身携带信用卡，只要通过三方支付进行付款，在付款的环节可以直接选择用信用卡进行支付，在手机上输入支付密码就可以完成信用卡的支付，非常方便快捷。银行对于用户的信用卡使用是非常关注的，银行后台会有专门的系统在分析用户的信用卡使用规则和数据，如果用户能够经常使用信用卡，同时还能够做到按时还款，那么信用卡中心会自动提高用户的信用卡额度。
很多朋友心里纳闷：用信用卡买单，花掉的钱最后还是要还的，而且还钱本身也很麻烦，还不如直接用借记卡消费。而信用卡有免息期，你把原本已经花掉的现金拿来投资，只要收益率高于0，那你就已经赚了。某些国际考试例如CISACISSP等就要求走VISA/Mastercard通道直接扣取美元，借记卡就不管用了，而国内银行发行的信用卡则可以，而如果在境外消费，最好也准备一张国际信用卡。
资质好点的，办理的第一张卡肯定是根据自身情况办卡的，并不是想办哪家银行的信用卡就办哪家银行的信用卡。如果在申卡之前就申请过房贷或者车贷的，或者有银行的代发工资的，第一张卡肯定是哪家银行申请的房贷和哪家银行的代发公司，就申请哪家银行的信用卡；
银行审批信用卡一般会看以下几点：1、办卡人年龄；2022年伊始，就有多家银行信用卡放水，下卡快，额度高！中信银行近期中信信用卡下卡的额度基本都保持在一万以上，审核速度特别快，基本都是当天就能有结果；如果你已经办理过信用卡，想要再办理一张，可以考虑华夏银行，下卡会比较快，而且下卡额度极有可能参考其他银行信用卡中额度最高的一张给你授信。
