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信用卡小白必看!这些信用卡基础知识分享,你知道吗?

2022-08-20 18:23:51 8229

摘要:信用卡发卡量经历了多年爆发式增长,随着信用卡越来越被认可和普及,信用消费、超前消费的观念深入人心。3.关于取现通过柜台或ATM从信用卡额度内提取现金,取现金额不享受免息期,并且是取现当天就开始计息,一般的日利息为万分之5,大部分银行还要收取一笔手续费。...

信用卡发卡量经历了多年爆发式增长,随着信用卡越来越被认可和普及,信用消费、超前消费的观念深入人心。信用卡用得好,是一个很得力的资金工具,只要避免落入银行的收费陷阱,并充分利用其卡片、活动和积分规则,是可以低成本甚至零成本获得信用借贷资金并获得额外收益的,所以说,信用卡是资本家银行送给我们的最好礼物!

但是,作为一个信用卡小白,在刚入门的时候会一脸懵逼的感觉,特别是一些专用名词,不明白是啥意思。而且对一些银行的特点、银行的基本业务也不是很明白,今天就普及下这些专用名词,我们可以一起学习。

1.关于账单日

每月X号为账单日(比如2号),一个账单月周期的消费金额汇总后,我们需要在下个还款日前(比如27号)还款才能享受免息期。除了工行默认按自然月,基本上银行给不同的用户指定不同的账单日,这是有资金优化使用的设计逻辑。

2.关于还款日

在还款日前还款上个账单月的应还金额,方可享受免息期,还款日一般是账单日后20天左右,不同银行略有不同,在19-25日之间。如果还款有困难,应最少还最低还款额部分(一般为账单金额的5%或10%,账单会有显示最低还款金额),否则将可能被全额罚息、收取滞纳金及影响我们的信用状况。

3.关于取现

通过柜台或ATM从信用卡额度内提取现金,取现金额不享受免息期,并且是取现当天就开始计息,一般的日利息为万分之5,大部分银行还要收取一笔手续费。所以,非必要情况下一定不要取现,不管金额大小,影响都很大。另外,中国人民银行规定,取现日限额为5000元。

4.关于预借现金

类似取现,在信用卡额度内将资金转到个人名下借记卡,一般银行对可取现和预借现金的金额占信用额度比例略有不同,一般情况不建议预借现金。

5.关于分期

1) 消费/账单分期:将消费或账单金额分期计入以后月份的账单进行偿还,银行会收取一定的利息或手续费,一般是0.85%左右,根据银行以及分期期数会有所不同,一些免息或免手续费的购物分期,其实费用是隐含在商品价格中的。

2) 现金分期:将可用额度提取到个人借记卡并分期计入以后月份的账单偿还,同样需要支付一定的利息或手续费。

6.关于信用额度

1) 固定额定:银行根据我们的资产和信用情况核定给我们的信用卡额度,银行也可能视资信情况的变化及用卡情况调整我们的固定额度。

2) 临时额度:由我们提出或银行主动给我们提升的、有一定期限内可用的增加的额度,到期后额度又会恢复到固定额度。招行、建行等越来越多的银行已经可以通过网上银行或客服电话、短信等方式自助提额。

7.关于最低还款额

在还款日前如果全额还款有困难时,应还上最低还款额部分(每月账单会有最低还款额金额),然后再分期还款,把账单填平就好,否则将被视为违约,可能会被全额罚息外还会收取滞纳金并影响我们的信用状况。

8.关于年费

现在大部分银行推行首年免年费、刷满几笔免次年年费的政策,但一般白金卡除外,部分白金卡可使用积分兑换年费,自己关注好就行。

9.关于全额罚息

超过最后还款日未全额还款,银行将按万分之5的标准计收利息,注意除工行等个别银行外,大部分银行是以账单金额而不是按未还金额计算利息的,而且是从消费的那天开始计算,而不是账单日才开始计算。所以应尽量全额还款以免被收高额利息,超不划算。

10.关于信用报告

我们的个人信息、贷款信息及还款情况、信用卡信息及用卡情况,商业银行都会按期报告给人民银行信用中心。在我们办理贷款申请、信用卡申请等业务时,银行会查阅我们的信用报告,如果有逾期未还款有可能会否决。如有短期逾期,应立即还款并保持信用卡正常使用,记录六个月后会更新账户信息。当然,最新的政策不良信用记录会保留五年,所以要珍惜信用,按时还款,做一个有信用、讲信用的人。

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