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信用卡业务屡遭投诉,怎么用卡才安全?监管部门这样举例

时间:2022-08-20 18:26:20 | 浏览:13486

杭州姑娘小吴表示,自己共办理了5张信用卡,看电影、吃饭、喝咖啡、乘坐地铁等会有不同程度的优惠活动。事实上,每家银行的信用卡都会推出相对应的刷卡优惠来吸引消费者办理。信用卡业务投诉占“半壁江山”近日,中国银保监会官方网站发布关于2022年第一季度银行业消费投诉情况的通报。

钱江晚报·小时新闻记者 陈晔

“上个月我新办了一张信用卡,在12306网站购票可以享受9折优惠。平时乘坐高铁,用这张卡还蛮划算的。”杭州姑娘小吴表示,自己共办理了5张信用卡,看电影、吃饭、喝咖啡、乘坐地铁等会有不同程度的优惠活动。

事实上,每家银行的信用卡都会推出相对应的刷卡优惠来吸引消费者办理。为了“薅羊毛”,像小吴这样办理了多张信用卡的年轻人不在少数。“每张卡都有适合我的优惠活动!”于是,好多市民名下的信用卡越办越多。

图片来源:视觉中国

如今,消费者已经习惯了使用信用卡,信用卡在给生活带来极大便利的同时,“先透支,再还款”的模式却也滋生了一系列乱象和风险。

信用卡业务投诉占“半壁江山

近日,中国银保监会官方网站发布关于2022年第一季度银行业消费投诉情况的通报。通报指出,2022年第一季度,中国银保监会及其派出机构共接收并转送银行业消费投诉75936件。

中国银行保险监督管理委员会官网截图

具体到投诉类型,《通报》指出,2022年第一季度,涉及信用卡业务投诉37954件,占投诉总量的50.0%。

其中在涉及股份制商业银行的投诉中,信用卡业务投诉23429件,占股份制商业银行投诉总量的79.7%;在涉及国有大型商业银行和外资法人银行的投诉中,信用卡业务投诉分别占比为50.0%和62.9%。

到底是哪些行为引发大量的信用卡投诉呢?

记者登陆新浪旗下的消费者服务平台“天猫投诉”,输入信用卡,发现相关投诉主要集中在以下方面:

有消费者称自己之前与银行协商36期还款,已经还了11期。“一期的金额暂时没法还钱。已经提前给银行说清楚了,下一期把上期的一起还上。从逾期开始该行就一天两三个电话短信来骚扰。”还有不少消费者反映,银行有第三方上门,每天打电话等暴力催收行为。

除此之外,关于违约金、年费、利息和高额分期手续费等投诉也屡见不鲜。

信用卡逾期导致信用受损,监管部门提示消费者需关注信用卡风险和用卡须知

据了解,信用卡逾期是最为普遍的现象,监管部门向记者分享了以下典型案例:

市民张某2021年9月办理某银行信用卡,2022年2月刷卡消费3万元用于购买奢饰品。因账单金额较高他办理了12期分期还款,加上其他消费和分期,每月需还款的金额约为8500元。

2022年3-6月张某均正常还款,2022年7月他无力按期归还信用卡欠款。张某在网上看到传言说疫情期间信用卡欠款不用偿还,于是在没有同银行机构协商达成一致意见的情况下,自行开始每月小额还款,且故意躲避催收。

于是,银行按照规定将张某的逾期记录上传征信。之后张某在其他银行办理贷款时,被发现信用卡存在连续逾期的情况,贷款申请被拒绝。

本案中张某超出自身还款能力使用信用卡消费透支,后无力偿还从而产生逾期。信用卡逾期后,张某没有积极采取应对措施,没有同银行协商处理后续还款事宜,而是通过各种手段逃避银行催收,导致事态恶化。

为此,浙江银保监局风险提示:市民要珍惜自身的金融信用、合理认识分期还款和坚持理性消费。要规范、安全使用信用卡,消费者需做到“四个务必”:

一是用途务必要规范。信用卡只能用于个人消费,不能用于理财投资、生产经营等非消费领域,不能用来购买房地产、证券、基金、理财等产品,否则银行机构可能会停止卡片使用。

二是用卡务必要谨慎。不要将卡片交于他人使用,不要通过非正规渠道进行套现或刷卡交易,不要轻信来历不明的链接、图片和二维码等,不要对外透露卡号、密码、有效期、安全码、短信验证码等重要信息。

三是风险务必要留意,不要设置生日、证件号、简单数列组合等简单密码,卡片遗失要立即联系银行进行挂失,收到刷卡高风险异常及高风险提醒,要及时联系银行进行挂失换卡。

四是信息务必要准确。个人信息包括姓名、手机号及地址等更新时要及时主动联系银行进行修改,确保同银行联系渠道的畅通,避免发生突发事件后不能及时处理,导致资金损失。

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信用卡业务屡遭投诉,怎么用卡才安全

监管部门这样举例“上个月我新办了一张信用卡,在12306网站购票可以享受9折优惠。平时乘坐高铁,用这张卡还蛮划算的。”杭州姑娘小吴。原标题:信用卡业务屡遭投诉,怎么用卡才安全来源:钱江晚报·小时新闻原标题:信用卡业务屡遭投诉,怎么用卡才安全。

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很简单,他可以给你推分期付款,不知道大家有没有经验,最近一段时间以来,经常性的你的手机会接到一些电话,不是骗子,人家都是正规的银行人员或者银行外包人员,人家能够准确的说出你的名字来,说出你在人家银行有没有信用卡,额度是多少,甚至上个月的总消费记录是多少人家都有。

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信用卡发卡量经历了多年爆发式增长,随着信用卡越来越被认可和普及,信用消费、超前消费的观念深入人心。3.关于取现通过柜台或ATM从信用卡额度内提取现金,取现金额不享受免息期,并且是取现当天就开始计息,一般的日利息为万分之5,大部分银行还要收取一笔手续费。

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通知要求,银行合理设置单一客户信用卡总授信额度上限。银保监会相关部门负责人说,扣减客户累计已获其他机构信用卡授信额度,已经在行业和有关地区实践了一段时间。未来,银保监会还将动态调降长期睡眠信用卡比例限制标准,不断督促行业将睡眠卡比例降至更低水平。

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银保监会表示,银保监会、人民银行将督促银行业金融机构认真落实《通知》要求,促进信用卡行业以高质量发展更好支持科学理性消费。在规范信用卡业务的同时,《通知》还鼓励银行业金融机构主动适应经济发展和消费者金融需求的升级变化,合理应用新技术、新渠道、新模式不断优化信用卡服务功能,丰富产品供给,持续有效降低信用卡各种使用成本,为扩大科学理性消费提供有力支持。

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信用卡与储蓄卡不一样的是它有使用期限,一般而言,各家银行的信用卡的有效期均为5年,到期后,如果用户没有激活使用,那么该卡会自动失效(如果这张卡有激活使用,在到期前,银行客户会主动联系你,帮你进行换卡申请)。

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合理设置单一客户信用卡总授信额度上限《通知》指出,部分银行信用卡授信管控不审慎,不能严谨评估客户的资信状况,造成过度授信等问题,加大经营风险,不合理推升客户杠杆水平。银保监会有关部门负责人表示。前述负责人介绍,一些提供金融服务的机构利用联名卡的形式把两类金融业务或产品在联名卡的名义和框架下组合成了一个信贷类的产品,这种产品对持卡人准确认知债权债务关系、债权主体、息费方案等造成困惑。

信用卡迎新规 不同机构信用卡实施授信额度合并管理

设置单一客户信用卡总授信额度上限《通知》指出,部分银行信用卡授信管控不审慎,不能严谨评估客户的资信状况,造成过度授信等问题,加大经营风险,不合理推升客户杠杆水平。长期睡眠信用卡比例不得超过20%以往银行大力发展信用卡业务,把发卡量作为一个重要考核指标,导致大量无效卡发出,存在潜在风险。

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在此指引下,招行信用卡凭借在产品、功能、营销、服务等方面的拓展和创新,还取得了累计发卡量第三、信用卡App下载量第一等不凡成绩。在最能体现信用卡用户消费能力和刷卡意愿的交易量及贷款余额上,招行信用卡分别夺得第一和第三,这与其“无卡支付”战略的成功推进、围绕消费场景的多元化营销及智能服务密不可分。

信用卡的特点是什么?要如何用好信用卡?

随着三方支付功能的不断强大,现在使用信用卡已经不用随身携带信用卡,只要通过三方支付进行付款,在付款的环节可以直接选择用信用卡进行支付,在手机上输入支付密码就可以完成信用卡的支付,非常方便快捷。银行对于用户的信用卡使用是非常关注的,银行后台会有专门的系统在分析用户的信用卡使用规则和数据,如果用户能够经常使用信用卡,同时还能够做到按时还款,那么信用卡中心会自动提高用户的信用卡额度。

为什么要办信用卡?信用卡有什么用处?

很多朋友心里纳闷:用信用卡买单,花掉的钱最后还是要还的,而且还钱本身也很麻烦,还不如直接用借记卡消费。而信用卡有免息期,你把原本已经花掉的现金拿来投资,只要收益率高于0,那你就已经赚了。某些国际考试例如CISACISSP等就要求走VISA/Mastercard通道直接扣取美元,借记卡就不管用了,而国内银行发行的信用卡则可以,而如果在境外消费,最好也准备一张国际信用卡。

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