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文／沐丞

简单来说信用卡是一种重要的理财工具，拥有1～3张平时消费使用是合理的行为。有人因为惧怕控制不住自己的不理智消费而拒绝使用信用卡，有人自称卡神以卡养卡玩转几十张信用卡，在我看来都是两个极端，都没有必要效仿。

在还没有信用卡的时候，你需要去办理一张信用卡，办理的方式比较多，可以去银行的网点填写材料办理，也可以在对应的银行网站上申请。我们有时上下班还会看到有些办理信用卡的摊点，如果当场填写资料申请办理还有礼物送等等。办理信用卡一定要谨慎，不要轻易在没有保证的网站、摊点办理，否则身份信息可能会被盗用。

既然本书是“指尖理财”，那么申请信用卡的操作同样可以在手机上完成，前面已经让大家开始用一些银行的App，这些银行App都会有对应的信用卡申请入口。例如在招商银行App主页下方的“助手”页中就可以看到“我要办卡”的菜单项，进入后就会有各类办卡通道。

和办理银行卡不同，申请了信用卡递交了材料后并不是会立即得到卡片，而是对应银行的信用卡中心会对申请者的材料做一定的审核，审核通过后才会将卡片寄送给申请者。通常会审核申请者的年龄、工作、收入等信息，以判断该申请者的消费和还款能力，从而给予适合的初始额度。所以当审核通过，申请者收到卡片时，也会知晓自己的信用卡额度。

“额度”是信用卡第一个关键知识，简单来说就是该张卡片可以刷多少钱。第一次拿到卡片时，如果没有进行开卡操作，那么这张卡也是不能立即去刷卡消费的。开卡操作并不复杂，可以打电话到对应的信用卡中心，根据语音提示，输入相关身份核实信息，一步步完成开卡。有一点要注意，信用卡是可以设置成刷卡消费时不输入密码的，对于刚开始用信用卡的人来说还是设置密码，以防卡片丢失被人盗刷。在对应的银行App上也有信用卡开卡入口，操作起来也更简单。

完成了开卡操作，就可以正式使用信用卡了，基本上以前可以刷银行卡的商户都可以刷信用卡，操作方式和刷银行卡基本相同。现在各种网上消费、移动互联网消费也非常普通，所以这些消费也同样可以走信用卡通道。假如你之前已经知道怎么用支付宝、微信支付这些第三方支付方式，那么可以将支付宝账号、微信钱包中绑定信用卡，并且默认走信用卡支付。还有些网上消费，也是可以直接输入信用卡相关信息完成支付。

关于信用卡的消费，特别是网上消费，相关的内容也比较多，后续章节将会有更详细的介绍。对于还没有刷过信用卡的朋友，不妨先到一些实体商户、超市消费试用一下。

信用卡基础知识还有两个术语很重要，那就是“账单日”和“还款日”。信用卡并不是银行账户，不是每次消费都划走了账户里的余额，只是占用了额度，但是这些消费最终还是要还。“账单日”顾名思义就是生成账单的日期，之前刷的多笔信用卡费用，到了账单日就会汇总起来，形成一个账单。“账单日”并不是要立即还之前的消费金额，只是让你知道在后面到来的“还款日”你需要还多少钱。因此到“还款日”，你就需要将“账单日”生成的账单金额还款到信用卡中，还完之后信用卡的可用额度就会恢复。

还款方式有很多种，可以直接转账到信用卡账户中，也可以通过支付宝这类第三方平台转账。还可以设置银行卡和信用卡关联还款，这样到还款日信用卡账户会自动从关联的银行卡账户划扣账单金额。

和“账单日”、“还款日”密切相关的一个术语就是“免息期”，这是信用卡的一个重要特性。一般情况下“账单日”是一个月的月初，“还款日”是当月的月末。以我个人信用卡为例，我的账单日是每月5日，还款日是每月23日。那“免息期”是什么意思呢？假如我在8月6日刷了一笔3000元的消费，这笔钱我并不需要立即还，只是占用了信用卡中的3000元额度而已，到9月5日的账单日时这笔钱才会在账单中，而且到9月5日也不用还，一直要到9月23日账单日那天我才需要还这笔钱。那么8月6日～9月23日这段时间都可以称为是“免息期”。所以这里有个小技巧就是账单日过了再消费就会获得尽可能长的免息期。假设你的账单日也是每月5日，有些大件家电、贵的电子产品、高价值的物品如果不是很急着买，就可以在6日那天买，网上消费也是同样的道理。

信用卡是个很方便的理财工具，平时生活消费也比较方便，甚至国外有些地方只支持信用卡支付，苹果手机的App Store也需要绑定信用卡，全世界这么多人都在用，相信你也可以用好。

今日头条签约作家，简书签约作家，Linkedin专栏作家

微信公众号：沐丞的自由生活（ID：mucheng-life）