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借记卡、储蓄卡、贷记卡、信用卡有什么区别吗?为何银行这么多卡

时间:2022-08-20 18:22:30 | 浏览:7404

经常与银行打交道的人可能会发现,银行的发行的卡片种类很多,比如有借记卡,储蓄卡,信用卡,贷记卡,借贷合一卡等等称呼,那么这些卡片有区别吗?在早期,我们办理的银行卡主要是用于存取款,附加转账汇款,其中存款是最主要的用途,所以也称呼为储蓄卡;

经常与银行打交道的人可能会发现,银行的发行的卡片种类很多,比如有借记卡,储蓄卡,信用卡,贷记卡,借贷合一卡等等称呼,那么这些卡片有区别吗?为什么会有各种不同的叫法?在选择办卡时是否有需要特别注意的?

借记卡与储蓄卡

其实借记卡与储蓄卡并没有太明显的区别,储蓄卡可以说是借记卡的前身,即借记卡是储蓄卡的升级版本。

在早期,我们办理的银行卡主要是用于存取款,附加转账汇款,其中存款是最主要的用途,所以也称呼为储蓄卡;不过随着时代的发展,银行卡的功能越来越丰富,除了存取款、转账汇款之外,还增加了理财投资,账户结算、代发工资、开立第三方账户、代发工资、网上购物、水电煤气缴费等等功能……可以说此时再单纯称呼为储蓄卡就不合理了,因此改名也就理所当然了。

从借记卡和储蓄卡的功能,我们可以看出借记卡的功能包含了储蓄卡的所有功能,而储蓄卡的功能只有借记卡的部分功能。

至于为什么称呼为借记卡呢?其实与会计学上的借贷记账有关系,因为借记卡最主要的功能仍然是存取款,而我们在银行存款,银行在使用我们的钱拿去放贷款赚钱,对于银行来说,我们的存款就相当于借给银行使用。在会计上的做账,就是计入借方,所以就称之为借记卡了。

贷记卡与信用卡

信用卡与贷记卡这两者其实本质都是一样的,信用卡是银行给予我们个人的一个授信额度,这个授信额度没有要求我们提供各种担保措施,我们就可以实现先消费,后还款,相当于只靠我们的个人信用,就在银行贷款似的,所以称之为信用卡。不过在会计学上来说,信用卡是银行给予我们贷款,会计做账,就是计入贷方,所以又称之为贷记卡!而且这个称呼可以与借记卡相对应,毕竟有借必有贷,借贷才会相等。

借贷合一卡

其实单从字面上你就能知道借贷合一卡是一张什么样的卡片了,借贷合一卡简单而言,就是借记卡与贷记卡的相结合,相当与一张卡片两个账户(贷记账户与借记账户),为客户实现资金效用最大化。

借贷合一卡将借记卡和贷记卡完美进行融合,这张卡既具有存取现金、转账结算、理财投资等功能,又可享受透支消费、分期付款等功能。

借贷合一卡存款时,资金自动进入借记卡账户,享受利息;持卡消费贷记卡额度不足时,如果借记卡账户资金将自动补充差额部分,所以说不喜欢持有太多银行卡的,可以申请办理借贷合一卡(当然目前并非每个银行的都有发行借贷合一卡)。

总结

其实就目前来看,无论是借记卡还是储蓄卡并没有什么太大的区别(很多银行即使目前发行的卡面上是写的储蓄卡,其功能也是完善得与借记卡都一样;而更多的银行在发行卡片上并不写借记卡/储蓄卡,还是直接一卡通或者银行自身定义的一个名字),所以不管你卡面上写的是什么,对我们使用者而言,并没有区别,不用去在意这些。

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合理设置单一客户信用卡总授信额度上限《通知》指出,部分银行信用卡授信管控不审慎,不能严谨评估客户的资信状况,造成过度授信等问题,加大经营风险,不合理推升客户杠杆水平。银保监会有关部门负责人表示。前述负责人介绍,一些提供金融服务的机构利用联名卡的形式把两类金融业务或产品在联名卡的名义和框架下组合成了一个信贷类的产品,这种产品对持卡人准确认知债权债务关系、债权主体、息费方案等造成困惑。

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在此指引下,招行信用卡凭借在产品、功能、营销、服务等方面的拓展和创新,还取得了累计发卡量第三、信用卡App下载量第一等不凡成绩。在最能体现信用卡用户消费能力和刷卡意愿的交易量及贷款余额上,招行信用卡分别夺得第一和第三,这与其“无卡支付”战略的成功推进、围绕消费场景的多元化营销及智能服务密不可分。

信用卡的特点是什么?要如何用好信用卡?

随着三方支付功能的不断强大,现在使用信用卡已经不用随身携带信用卡,只要通过三方支付进行付款,在付款的环节可以直接选择用信用卡进行支付,在手机上输入支付密码就可以完成信用卡的支付,非常方便快捷。银行对于用户的信用卡使用是非常关注的,银行后台会有专门的系统在分析用户的信用卡使用规则和数据,如果用户能够经常使用信用卡,同时还能够做到按时还款,那么信用卡中心会自动提高用户的信用卡额度。

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很多朋友心里纳闷:用信用卡买单,花掉的钱最后还是要还的,而且还钱本身也很麻烦,还不如直接用借记卡消费。而信用卡有免息期,你把原本已经花掉的现金拿来投资,只要收益率高于0,那你就已经赚了。某些国际考试例如CISACISSP等就要求走VISA/Mastercard通道直接扣取美元,借记卡就不管用了,而国内银行发行的信用卡则可以,而如果在境外消费,最好也准备一张国际信用卡。

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资质好点的,办理的第一张卡肯定是根据自身情况办卡的,并不是想办哪家银行的信用卡就办哪家银行的信用卡。如果在申卡之前就申请过房贷或者车贷的,或者有银行的代发工资的,第一张卡肯定是哪家银行申请的房贷和哪家银行的代发公司,就申请哪家银行的信用卡;

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