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列位欢迎来到照理说事。

我不知道看咱们节目的朋友们有没有信用卡倒卡的习惯。说实话，此前我还不知道什么叫信用卡倒卡，后来经身边朋友普及才了解到，真的有很大一批朋友在使用信用卡的时候是愿意进行倒卡的。

什么叫倒卡？我们先简单科普一下，可能您自己都特别明白这个事儿，正常我们从银行申请一张信用卡咱们是用于日常消费的，好比说你进行一个网上购物，你到商场去买这些东西，你到饭店吃个饭，你都可以拿出信用卡来消费。先消费后还款，银行还给你长达40天左右的无息还款期，你在无息还款期之前把钱还掉了，你就一分利息都不用承担。

所以以前我们就讲，如果一个人特别会理财的话，他一定会申请信用卡。一方面不断的给自己累计信用，另一方面这确实是个理财小工具，工资发下来之后你马上就手买一个银行理财，坐等利息。另一方面花钱先跟银行借，反正他不要你利息，到点了把存款取出来一点还掉就得了，你等于白薅银行的羊毛、白赚银行的利息。

说实话这是一个比较好的信用卡的使用方法，这即量入为出了，我是有存款还得起的前提下我才使用信用卡的。另一方面我白白占用了银行的资金，而这个利息我自己你赚到手了。但是经过朋友们科普他们告诉我，其实有些朋友的信用卡还有另外一种玩法，什么？他没有本金，说实话确实是这样。

消费主义社会很多人都特别愿意花钱，女孩愿意买个口红，男孩愿意买个游戏机，很多人愿意来一场说走就走的旅行。说实话哪有那么多钱？因此有些朋友们真的就爱上了信用卡，先把钱花了再说，怎么还慢慢想，到日子了真要还钱没有钱怎么办？就有人告诉你没关系，你不是不只有一张信用卡吗？你可以用另一张信用卡套点钱出来把这张信用卡的钱还了，然后等下个月套现那张信用卡的日子到了，你再拿原来那张信用卡掏出钱来还这个钱，然后以后每个月就可以不断的滚下去。

甚至在滚的过程中你不只申请2张信用卡，你可能申请三张四张五六张，而且随着你信用卡使用的越来越频繁的，银行会认定你是个大客户，银行还会不断的给你增加信用积分，提升你的信用额度，你倒起卡来就更顺利了。

但是当然不是没有缺点，倒卡可是需要承担手续费的。我们刚才讲了，你正常使用信用卡人家给你免息期，你一分钱不用投，你白薅银行羊毛，可是一旦你进入到了倒卡的状态中。反过来了，就真的是银行要赚你钱了。最开始有很多人是到外面去找各种各样的商贩套现，套一次现要给人家1%甚至1.5%的手续费，当然了贩子要赚一点，银行要把大头拿走。

后来这个情况越来越普遍了，以至于有很多人在向你推销各种各样的机器，告诉你你找什么贩子？你自己在家把这个机器一装，自己可以套自己的现，没有贩子再赚你钱了。银行每个月把你手续费赚走就算了，但实际上讲哪怕少了中间环节，没有二道贩子赚你钱，银行拿你的钱也不少。

很多人计算过长时间的倒卡，因为你真的每个月都得倒，你只要有一次不倒，你没有本金还不起，你整个链就崩掉了。所以长时间的倒卡下来，你年化支出不会低于10%的，甚至稍有风吹草动这张卡不好用了，或者你又找了贩子了，你年化利息支出是很高的。

所以大家千万不要觉得你倒卡好像是免费使用了银行资金，你一分利息都没给他，你使用的资金都是在免息期内的，但别忘了你这个手续费是非常高的。今天我们已经早就进入到了一个低利率化的时代，你今天要找到一份稳定的3.5%、4%以上的回报那都是很难的，银行理财都不保本保息了。在这样一个状态之下，你支付的是高达年化10%以上的手续费成本相当高。一方面真正理财的人是拿自己的钱去赚银行4%的回报，另一方面本来就没钱的人，你跟银行借钱，你还要支付给他10%以上的手续费。

所以大家想想，长期倒卡对于自己的财务状况绝对不是个好事。而另一方面我们不得不提醒大家，现在各大银行都在收紧对信用卡的审查，倒退10年20年，你去买车买房是可以使用信用卡的，今天你再去试试，人家收你信用卡吗？不收，尤其是房地产投资，理财投资明确讲绝对不可以使用信用卡资金。

而就在最近这几个月，央行又收紧了对信用卡的控制，要求各个发单行，谁的商户谁负责，什么意思？我们刷卡消费尤其是很多人套现，你最终实际上是有个商户的，你那个钱是打入到商户，商户再打给你的。完成你这个套现行为的。而现在央行就要求所有银行你要管束好你的商户，你要用大数据的手段去侦察你的商户，他有没有违规收资金的情况，它到底是真实的交易，还是它成为了人家洗钱套现的一个节点？如果银行侦测到了你的商户有这样的问题，很有可能马上把这个商户的权利给停掉。

所以确实身边有朋友就讲过，在过去两年他们经常会出现突然刷着这个卡就不好用的情况。突然刷着银行来了一条短信，对不起，因为你用卡不规范，我们把你信用额度降成10块钱了，你不可以再用我们的信用卡刷卡消费了。为什么会这样？这就是因为人家银行经过排查，认为你有非法套现的可能，然后就给你降权了。

这样的管束未来一定会越来越严格的，而正在套卡的朋友们，大家一定要想到你手里有几张信用卡，靠着倒卡你可以维持一定生活，但是你这个代价是很大的，你的利息手续费支出是很高的。而另一方面银行现在正在不断的收紧，一般你其中几张卡额度都被降成了个位数或者0，那么你就根本没法倒卡了，你这个资金链彻底就断裂了。到时候你欠上一张银行卡的钱怎么还？所以我们真是建议大家一定要好好思考自己的财务状况，倒卡或许能解你一时燃眉之急，但是对你的整个财务状态的影响那都是极大的。