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中信银行信用卡加速融入“新零售”战略:交易量、业务收入双增长

时间:2022-09-02 22:47:18 | 浏览:3223

对抗不确定性 焕发“新”意经济内生动力存在压力,信贷需求受到影响——这是一个近日反复在银行业绩分析会上被各家高管提到的共识。自今年2月份至今,国内外多种超预期因素干扰,加之房地产市场尚未修复,个人无论是消费端或借贷端的需求都面临不确定性。即

对抗不确定性 焕发“新”意


经济内生动力存在压力,信贷需求受到影响——这是一个近日反复在银行业绩分析会上被各家高管提到的共识。自今年2月份至今,国内外多种超预期因素干扰,加之房地产市场尚未修复,个人无论是消费端或借贷端的需求都面临不确定性。


即便如此,中信银行信用卡表现依然稳中有进,今年上半年,全面融入总行“新零售”发展战略,充分发挥该行零售业务“排头兵”、转型发展“先锋队”的重要角色,稳步实现信用卡交易量、业务收入双增长的优良成绩。


截至报告期末,中信银行信用卡累计交易量达1.38万亿元,同比增长4.20%,高于上半年社零增速4.9个百分点。实现信用卡业务收入295.73亿元,同比增长3.90%。


中信银行信用卡贯彻全行新零售战略下“全客户—全产品—全渠道”三全适配的经营方略,围绕“主结算、主投资、主融资、主服务、主活动”的“五主”客户关系,在“稳”字当头的经济环境下,亦能规划出“新”——战略有“新零售”指引,经营有“轻型化、数字化、生态化”新模式突围,成果有“新价值”呈现。


Part 1

新零售的“排头兵” 焕发“新”意


截至今年6月末,累计交易量已达1.38万亿的中信银行信用卡,一直是该行零售板块的“排头兵”,是触达零售客群的最前端产品。累计发卡量10,341.79万张,较上年末增长2.07%,位居国内股份制发卡行第二位。随着我国信用卡竞争格局已迈入高质量发展的成熟阶段,中信银行信用卡在“新零售”战略的指引下,与时俱进,调整策略,焕发“新”意。


首先,链接消费场景,拓展“生活+金融”生态圈,为零售市场开拓“新阵地”。


今年上半年,围绕新零售“主活动”“主服务”的客户关系定位,中信银行信用卡深化了属地与线上场景联动,与全行零售板块联动开展整合营销活动“虎虎生威”,参与客户超过230万,创历史新高;此外,迭代升级“9分享兑”、“9元享看”、“精彩365”三大品牌活动,加深惠民、有温度的品牌价值,反哺了全行零售品牌影响力和美誉度。


今年上半年,中信银行信用卡在生态建设上,聚焦互联网平台、商旅、车生态、商超等细分重点场景拓展,卓有成效。除了已涵盖超1620万户有效客户数的“商旅+”生态体系,中信银行信用卡构建的“金融+汽车”生态还推出业内首款新能源车主专属信用卡“中信银行i车信用卡”,一站式满足车主客户的用车和金融服务需求;另外,中信银行信用卡还面向年轻客群推出了“颜卡”系列,截至目前累计发卡量超过1000万。


围绕当前用户对于综合金融服务的多维需求,中信银行信用卡积极开展全行内的借贷融合,拓展外部合作生态,成效显著。今年上半年,全国分行获客同比上升53%,借贷合一双账户获客同比增长196%;同时,通过与外部合作机构创新经营,获客同比上升30%,其中,网络获客同比提升55%,腾讯、京东等互联网平台同比提升2.6倍。


如今,App成为消费者获取金融服务的重要平台,手机银行已成为银行服务用户的第一触点。中信银行信用卡通过全链路的服务场景构建,App的经营数据反映了用户经营成效。


截至上半年,中信银行信用卡“动卡空间”App注册用户数超过5100万,月活1618.92万,月活同比增长11.6%;新客户绑卡渗透率达65%,同比提升10%。其中,自研支付产品“信收付”交易显著增长,上半年累计交易量387亿元,同比提升38%,其中扫码支付交易量同比提升了300%。


其二,提供综合金融服务,推进“轻型化”发展,为零售中收创造“新收入”。


今年上半年,中信银行从信用卡业务全场景出发,为客户全面提供综合金融服务,在消费分期、财富管理、会员等产品体系上予以丰富配置,进一步提升轻资本业务势能。上半年信用卡中间业务净收入66亿元,同比增长12.5%。


具体而言,首先,中信银行信用卡分期业务紧扣用户需求,开展淘宝、苏宁易购、小米商城等电商平台的场景分期,今年上半年账单分期规模达到735亿元,同比提升12%。


其次,围绕总行新零售的“主投资”客户关系定位,从信用卡特色场景出发,打造了零售融合的财富管理服务特色平台,推动基础零售客户向财富客户转变。今年上半年,信用卡业务场景下的财富管理实现新突破,其中,理财销售额达84亿元,同比提升57%。


再者,充分挖掘客户需求,持续完善了年费、会员等中间业务产品体系,其中会员制经营成效显著,上半年会员产品净收入2.8亿元,同比提升79%,年费产品上半年实现净收入18亿元,持续保持行业领先。


其三,锻造科技实力,数字化转型“加速度”,为零售创新配置“新引擎”


当前,中国经济进入高质量发展阶段,以数字化转型推动银行业高质量发展,构建适应现代经济发展的数字金融新格局,已是新发展阶段的必然选择。


2022年上半年,中信银行信用卡坚持金融科技创新,开拓前沿技术在金融科技的应用,将大数据、区块链、物联网等前沿技术能力贯穿产品、营销、风控、运营等业务全旅程,拓展业务新场景,加速创新产品孵化和数字化转型。


据了解,中信银行信用卡将AI技术深度应用于5G全IP开放式服务平台。目前,AI教练机器人已在11个信用卡业务场景上线应用,通过智能坐席辅助实现服务效能提升15%。


其次,中信银行信用卡已搭建实时数仓提升客户经营智能化。基于用户行为类数据,挖掘超过110个产品营销、交易促动等场景关键事件,“毫秒级”触达客户。今年上半年,实时数仓的体系搭建已完成,系统功能预计9月投产应用。


同时,已经全面运用数字化工具,实现了业务运营的在线化、集中管理化和数据可视化,可支撑包括在线项目管理、跨组织协同、RPA自动化作业等数字化应用,涵盖207个业务运营场景,效率提升30%以上。其中,RPA机器人支持60多个智能自动化作业流程,效率提升85%以上。


Part 2

新零售的未来 充满期待


可以说,在充满挑战的2022上半年,中信银行信用卡不仅稳住了底盘,保持了韧性,还在不断精进能力,谋求“新”发展。得益于上述经营策略组合拳,今年上半年,中信银行信用卡的发卡量、交易量、业务收入均稳步增长。截至6月末,累计发卡10341.79万张,较上年末增长2.07%;交易额1.38万亿元,同比增长4.2%,高于上半年社零增速4.9个百分点;信用卡业务收入295.73亿元,同比增长3.9%。


未来,中信银行信用卡将充分发挥信用卡服务于民生消费、助稳经济的先天禀赋,为消费市场的潜力释放注入新动能,无论是对该行“新零售”战略的贡献,还是社会责任的担当,都将扮演好排头兵、先锋队的重要角色。


根据近日发布的2022年半年报,中信银行零售金融板块的多项指标均创下了历史同期新高,零售管理资产规模超3.7万亿,年增2258亿元,较上年末增长近6.5%,增速位居可比同业第一;在外部市场承压的大环境下,零售信贷逆势增长,结构优化,规模超2万亿,保持可比同业前二。


今年上半年,中信银行零售业务实现营业净收入408.19亿元,同比增长6.53%,占该行营业净收入的40.22%;零售银行非利息净收入118.52亿元,同比增长6.06%,占该行非利息净收入的38.05%;其中,信用卡业务零售信贷占比为25%,信用卡非利息净收入65.97亿元,占该行非息净收入的21.18%,占零售银行非利息净收入的55.66%。

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