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资讯:中信银行布局“新零售”2021年信用卡经营成效、资产质量双增长

2022-08-27 22:21:55 8425

摘要:3月24日,中信银行发布的2021年报显示,各项经营指标全面向好,营业净收入突破2,000亿元,净利润跨越500亿元,增速创近8年来新高,ROA、ROE同比双升,不良贷款量率双降,拨备覆盖率达7年以来最好水平。在业绩发布会上,中信银行首次系...


3月24日,中信银行发布的2021年报显示,各项经营指标全面向好,营业净收入突破2,000亿元,净利润跨越500亿元,增速创近8年来新高,ROA、ROE同比双升,不良贷款量率双降,拨备覆盖率达7年以来最好水平。

在业绩发布会上,中信银行首次系统性地阐释了“新零售”战略,其目标是两到三年内实现零售板块收入占比超50%,营收规模和经营能力迈入第一梯队。中信银行行长方合英表示,“未来我们要集中网点、科技、薪酬和人力等资源,共同把新零售托举起来,成为中信银行最大的增长力。”

根据2021年报,截至报告期末,中信银行信用卡累计发卡10132.39万张,成为领先迈入“亿级”俱乐部的股份制银行。信用卡的贷款余额5277.42亿元,较上年末增长425.10亿元。信用卡交易量27,801.35亿元,同比增长14.05%。

这份亮眼的成绩单背后,正是中信银行信用卡在“新零售”战略引领下,顺势而为的有力证明。在中信银行整个“新零售”的规划当中,数字化和生态化是不可或缺的“两翼”,前者是为了更好地提升服务的效率、扩大服务的半径,而后者则是为了进一步打开“新零售”发展的上限。

数字化演进,驱动业务高质量发展

对于一家大型金融机构,用户数量的增长带来的是多元化的需求,这就为“千人千面”营销新模式,创造了必然性。面对不同客户的多元需求,中信银行借助其金融科技优势,以数字化手段加强用户洞察,锻造经营能力,提供高质量服务,收效显著。

2021年,中信银行信用卡大型主题营销活动的参与客户规模同比增长130%。此外,通过多方位数据赋能,实现“客户-产品-渠道”全链路科学决策,中收场景下的模型赋能,客均收入提升高达81%,分期产品营销模型体系实现增收超过10亿。在AI智能应用层面,AI外呼机器人外呼产能同比提升1倍,全年的产能相当于2500个人工坐席,覆盖服务、营销、信贷、风险等300多个业务场景。基于开源分布式图数据库,构建了包含80亿+全量客户关系级别数据的客户关系图谱,全年智能风控挽损超5000万。

中信银行以大数据和智能科技为依托,深化“客群结构”和“资产结构”优化调整,保障信用卡业务稳健发展。贷前,不断提高风险数据挖掘和客户识别能力。贷中,持续完善客群精细化管理,严控大额授信客户占比。贷后,加快问题资产处置效率,多措并举压降不良。截至报告期末,中信银行信用卡不良贷款余额为96.50亿元,不良率为1.83%,同比下降0.55个百分点。

零售协同,轻资本转型卓有成效

消费金融作为金融业最能触达民众生活的业态,在扩大内需、促进消费升级、服务实体经济中发挥着重要作用。作为一家迈入“亿级”规模的股份制发卡行,中信银行信用卡紧扣客户真实消费需求,深入开展会员制经营,年内推出金融类、健康类、9分会员等会员产品超200款,实现会员业务多点突破,产品数量与营销效率双增长,增值产品及其他银行卡业务收入增幅86.94%。

丰富的会员产品体系使年费会员优势得以保持,轻型化发展得以加快。截至报告期末,中信银行信用卡业务实现轻资本收入超150亿,同比增幅13.47%,轻资本收入占比25.75%,同比提升3.83个百分点。

据介绍,中信银行信用卡将进一步聚焦消费需求,深化轻资本转型,积极为客户提供综合金融服务,发挥“新零售”战略下的协同效应,以客户为中心,在主结算、主投资、主融资、主服务、主活动的“五主”客户经营路径中,为客户的信用支付、财富管理、服务与活动,提供一站式综合金融服务。

构建“无界生态”,挺进信用卡3.0时代

在信用卡与手机合二为一的3.0时代,构建以生活场景、数字支付为核心的生态圈,成为未来发展的必然趋势。中信银行信用卡坚持“无界开放”的经营理念,构建联盟大生态,与科技、互联网、商旅、新零售等四大领域的国内外头部知名品牌企业,建立深入、稳固的长期合作关系。

2021年,中信银行通过与头部科技公司华为、小米强强联合,深度布局手机智能终端生态,巩固领先优势。其中,与华为合作首发的数字信用卡——中信银行Huawei Card,目前已实现在智能手机、智能手表等多元终端的应用,累计申请量突破500万,成为行业标杆性产品。该行与小米在联名卡、新零售、智能车生态等领域建立全方位合作,国内首发“中信银行小米数字联名信用卡”,成为继中信银行Huawei Card之后,该行联合手机厂商合作发行的又一款数字信用卡产品。

通过生态扩容,实现客群规模增长,通过金融服务移动化的迭代,则是做深客户服务的关键。2021年,中信银行信用卡创新迭代APP应用的功能和体验,全新升级“动卡空间”8.0版,强化个性化智能服务,打造“生活+金融”生态圈,依托APP服务实现对美食休闲、商超生鲜、生活服务、充值缴费等高频生活场景的全链接。值得一提的是,该行积极响应工信部适老化改造工作部署,温情上线“长辈版”,提升中老年客户的用卡体验。截至报告期末,“动卡空间”的注册用户数4804万,同比增加830万,增长21%;启动月活1630万,同比增长13.4%。

同时,该行信用卡洞察用户的日常生活消费需求,携手国内外知名零售品牌,提供惠民服务,打造品质生活。“9分享兑”品牌营销活动持续开展9年,与星巴克、腾讯、京东、天猫、麦当劳、肯德基、喜茶、奈雪等多家国内外知名零售品牌建立长期合作,每年800万人次参与,以9积分兑换丰富礼品权益。

作为国内最早与BATJ互联网公司展开全面合作的发卡行,中信银行携手头部互联网公司建立长期合作,通过双方的客群经营、消费场景、产品定位等优势互补,打造专属金融服务的创新产品,共同实现价值增长。其中,该行与腾讯公司基于腾讯财付通、微信支付等金融场景,为腾讯生态用户提供专属金融服务,持续合作超过10年,截至2021年末,中信银行腾讯系列联名卡累计发卡近300万张。此外,该行已与京东先后发行了小白卡、小白TWO卡、京东PLUS联名卡等多款产品,目前是京东生态系统中联名卡产品最多、产品线最全的发卡行。

除此之外,在中信银行信用卡的“无界生态”中,针对商旅细分客群,该行经过多年积累和持续优化,构建了业内最大、最完整的商旅产品经营体系,并具有商旅出行链条的闭环经营优势,持续保持业内领先地位。其中,目前的合作生态中包括10家航空公司、2家国内OTA(携程集团、艺龙旅行网)、1家全球酒店集团(洲际酒店集团)、1家出行垂直领域合作伙伴(飞常准)、1个全球旅游积分计划(亚洲万里通)。截至报告期末,该行商旅客群有效客户数达到了1661.37万户。

2021年,中信银行零售银行业务营业净收入801.73亿元,占营业净收入的41.89%,其中,信用卡业务收入591.28亿元。浙商证券认为,中信银行提出以财富管理为核心牵引打造“新零售”,将资源向零售业务倾斜,目标在两到三年内实现零售业务收入占比超50%,将有力支撑营收增长。

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