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古语有云："人无信不立,业无信不兴"，诚信一直是中华民族的传统美德，建设和完善信用体系在社会治理上意义深远，而个人征信就是信用体系建设的重要组成部分。

今年5月，我国个人新版征信正式面世，征信信息的时长与精细程度再次得到进一步提升。这些年"个人征信"这个词越来越为频繁地出现在公众视野中，每一次出现都能引来社会上的一片震动。而这些都展现出个人征信市场的拓展形势下，人们对个人征信的日益重视。那么，关于个人征信，我们需要知道那些内容呢？

1.个人征信的前世今生

在《左传·昭公八年》中的"君子之言，信而有征，故怨远于其身"中最早征信一词，在句中意为可验证其言为信实，或征求、验证信用。

我们现在提到的个人征信，百科定义解释为：依法设立的个人信用对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。

简而言之，个人征信就是个人信用水平的集中体现，具有提供参考凭据的作用。

在国际上，美国作为市场经济最完善的国家，是个人信用体系最发达的国家。我国的个人征信则是相对滞后和缓慢，更多地在借鉴和学习西方个人征信体系的的经验和做法，逐渐得到规范和优化。

健全的征信法律体系安全可靠地健康发展，离不开对信息主体的合法权益的保护。当前我国个人征信存在信用信息的开放程度较低、信用环境较为恶劣、信息保护不可靠等问题，这也是一次次引起人们广泛热议的话题。

要想引导国民从失信走向守信，就要加强信息收集过程中对信息主体的保护力度，得到法律法规的约束，形成一套有效可行的征信监管体系。

从2012年征信业务逐渐受到法律制约开始以来，我们可以看到这些年来我国的个人征信体系得到了长足的进步，尽管仍有许多被人诟病与指摘的地方，但已建立全球规模最大的征信系统，总体都是呈现不断完善健全的趋势。相信经过时间的洗礼，个人征信将与高速发展的社会经济相适应匹配，在未来发挥更大的作用。

在个人征信中，个人信用报告能直接、全面地真实反映个人的信用情况，被称为除外，个人的又一个"经济身份证"。自2006年个人信用信息基础数据库正式运行以来，此后个人信用报告又得到了多次革新与发展。

现在的个人信用报告除却借贷、还款、逾期等泛金融类信息外，还包括水电气费用缴纳、电信收费、税务、行政奖罚等更为生活化的内容。随着当下互联网金融和金融科技的发展，个人征信报告的公信力得到了提升，个人征信报告相关的实际应用得到了拓展。

2.个人征信到底有多重要？

在今天的中国，虽然只有3.2亿国人拥有信贷历史，但可以通过数据看出信贷越来越普遍地深入了年轻人的生活中。

随着消费理念的改变和数字货币时代的来临，与历来喜爱储蓄的上一辈截然不同的是，越来越多的年轻人更广泛地接触互联网金融，不同程度地开始依赖贷款生活，个人征信也日渐为人们所熟知。

然而，很多人对于个人征信不甚在意，对此粗浅的理解仅停留在，守信能够享受免押金租车、免押金住宿、免费VIP服务等公共服务；失信则是会对生活带来不利的影响，受到一些信用惩戒。于个人而言，真正的个人征信显然远不止于这些，远比他们想得更为重要。

个人征信已经逐渐渗透生活方方面面，任何人都会成为信息主体。现在不少人都有使用蚂蚁花呗等行为，这便会影响你的芝麻信用分。不要轻视了不按期还花呗的违约情况，这就是个人征信违约的一个缩影，仅仅是这些看似不起眼的小数目所影响的征信内容，甚至还会放大影响到整个工作生活。

在找工作中时，国家单位、银行、金融机构等用人单位在招聘时都会要求查询应聘者的个人征信报告；在买房买车时，无法继续办理各种贷款，信用卡办理及提额等业务；在出行时，购买高铁飞机票受限，无法入住酒店等。可以说，无信者在生活中将是寸步难行。

去年毕业季时一起失信事件在网络上引发热议。来自浙江温州苍南的饶先生的儿子在高考中发挥出色，考上北京某知名军工大学。

由于饶先生欠银行贷款没有及时偿还，进入执行程序到当时仍未执结，被纳入失信被执行人名单，他的儿子被该大学告知可能不予以录取。

正是这个事件让人们意识到，原来失信不仅仅会影响自己的工作生活，甚至还会殃及自己身边的亲人，关系到儿女的顺利就学和就业。而在我所在的城市里，公交车的车载电视上会滑动播放失信被执行人名单予以公布。尽管各个城市间有自己的不同的发布举措，相同的是失信者为此而受到的负面影响。

3.个人征信违约失信的代价

个人征信与人民生活将有着千丝万缕，密不可分的交集，构建诚信社会体系是近两年来的热门话题，而我们口语中俗称的"老赖"更是严查严打的对象。

除了上文所提到的种种影响之外，当个人征信违约失信成为"老赖"时，他所要付出的代价将会极为惨重。为社会的和谐稳定，我国已经建立了网上的"老赖"黑名单系统。

当你在搜索引擎上键入"老赖"时，置顶显示的便是全国失信被执行人名单，该名单不仅包含姓名和部分身份证号，还可以展开浏览具体身份信息。而个人征信问题严重的话，"老赖"将会面临法律的严厉制裁，甚至面临牢狱之灾。

在经济上，"老赖"除了不能进行高消费、无法隐匿资金外， "老赖"的银行卡包括现在的微信钱包、支付宝等在财产执行期间都会被冻结，一旦有钱存入就会被划走，这甚至也包括属于固定财产的养老金在内。

2015年12月起，凡因有偿还能力但拒不偿还全部或部分到期债务,这些"老赖"就会被全国各级人民法院列入失信被执行人名单。失信被执行人名单的出现与后续相关工作开展，压缩了"老赖"的交易机会与生存空间，为国内存在的失信现象起到了惩戒及约束作用。

根据最新的情况，个人征信系统已经实现大部分信贷数据次日更新，不良记录将会保存5年，而对应不同的严重失信级别、不同的失信情况都衍生出具体的惩戒手段。

网络上评价当下的信用惩戒机制"一处失信、处处受限"，这个评价可以说很贴切，信用惩戒机制与个人征信情况相配，和公安、法院联动与落实，极大程度上提高了全社会诚信意识。

在未来，信用将越来越重要。虽不至于成为"老赖"，但我们往往对于个人信用缺少相应的重视，生活中存在习惯性逾期的情况也不少见。

如果出现了失信事件，不妨通过可认证的社会公益活动进行有条件的修复。

人无信不立，我们要正确认识到个人征信对个人的重要性，成为守信的"立"人。