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2022年个人征信报告详细解读,建议收藏

2022-10-12 19:38:58 2170

摘要:随着社会经济的发展,经济体系已经由传统经济向信用经济方向发展,而信用社会的建设离不开个人征信体系的完善与升级,个人征信与我们的生活密切相关,个人征信变得越发重要。当下“个人征信报告”就是“个人经济身份证”的代名词,个人征信在社会经济发展中起...


随着社会经济的发展,经济体系已经由传统经济向信用经济方向发展,而信用社会的建设离不开个人征信体系的完善与升级,个人征信与我们的生活密切相关,个人征信变得越发重要。


当下“个人征信报告”就是“个人经济身份证”的代名词,个人征信在社会经济发展中起着至关重要的作用。房贷、车贷、信用卡办理,都需要评估征信情况。


那么,关于个人征信,我们需要知道哪些内容呢?


01


如何查询个人征信


目前正规的征信查询渠道一般有三种。


1、通过人民银行征信中心官网(www.pbccrc.org.cn)查询:第一次使用的用户需先进行新用户注册。


2、使用中国银行、银联、云闪付等app查询:下载中国银行、银联、云闪付等app查询个人征信,部分商业银行手机app也可获取个人信用报告。


3、到征信分中心线下网点查询:携带本人身份证前往当地中国人民银行或部分商业银行网点查询。


一般查询成功后次日可获取,最快当日可获取。个人每年有2次免费查询信用报告的机会,超出后需要征收征信管理费。


02


个人征信报告有哪些内容


新版征信主要内容包含:个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、非信贷交易信息明细、公共信息明细、本人声明、异议标注、查询记录。


征信起始页:征信报告获取时间,一般是要看7天内的,部分看三天内,主要看用途、获取征信的网点信息、有无异议申述(如逾期申述等)。


一、个人基本信息:包含被征信当事人的姓名、性别、年龄、工作单位、联系地址等用以识别个人身份的信息。


1、居住信息栏:居住地址、住宅电话、居住状况(自有租住 等)、居住时间。


2、职业工作信息:工作单位、企业性质、企业地址、企业电话、职称 职位、更新上传资料名称。


二、信息概要:所有贷款和信用卡负债汇总,以及逾期情况明细。


1、账户信息摘要:贷款类型、账款账户数量、信用卡账户数量。


2、逾期信息+特殊案例图:被迫偿还信息是经过法院判决执行;逾期信息、逾期账户数量、逾期总共月份,逾期金额、逾期月数2连续2个月逾期,3是连续3个月逾期也是常说的,M2 M3。


3、各类贷款信息金额汇总,循环贷款,信用卡金额,近期平均还款额等。


4、短期查询记录。


三、信贷交易信息明细:是分析一个人征信报告是否良好的重要部分。


账户详细信息汇总:

1:机构或银行名称

2:账户设立日期

3:到期时间和额度

4:业务种类(个人经营性贷款 个人消费贷款 商业住房贷款等)

5:担保方式(免担保 和担保类贷款)

6:账户状态(正常 关闭 提前结清等)五级分类 正常、关注、次级、可疑、损失

7:账户余额(这个余额为 未还本金

8:还款记录(如有逾期 显示逾期金额)


各机构授信信息汇总,如信用卡或是金融机构汇总。


四、公共信息明细


个人公积金缴费信息明细处这部分信息不显示:法院信息、欠税信息、行政执法信息等。


五、征信查询记录


查询记录分正常查询和负面查询。


正常查询为”贷后管理“是您拥有贷款或信用卡且正常还款的信息;负面查询为“贷款审批、信用卡审批、担保资格审查”,是未按合同约定还款的信息。


查询记录一般分半年或一年基准为主,银行负面查询一个月不能超3次,3个月不能超6次,近一年查询不能超过12~15次。机构负面查询一个月不能超过5次,3个月不能超过10次。


有些人从来没逾期过,但查询次数过多,也可能被认为征信不良。


主要是因为:查询次数过多,审批人员会认为他特别缺钱,资金比较紧张,所以才不断申请贷款。对于这种经济有问题的客户,银行一般不敢放款。有些小额贷款公司,也需要评估封控,可能也会拒贷!


03


个人征信更新时间与储存时间


个人征信系统每天都在更新,大部分放贷机构每天都在向征信系统报送数据,所以今天发生的变化,可能后天就会展示在您的信用报告中了。


且个人征信报告逾期记录不可以主动消除,根据《征信业管理条例》规定,征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年,超过5年的,应当予以删除


要注意的是,这个5年是从逾期欠款还清之日开始计算的,而不是指逾期记录产生之日后的5年


04


如何维护个人征信


1、及时进行银行贷款偿还,根据还贷能力来申请适当数目的贷款,尽量不要让使用且未还的贷款数量占总额度的比例过高。


2、规范信用卡使用,及时注销不常用的信用卡,避免因未及时缴纳年费等导致逾期;不频繁申请信用卡,避免因申请造成“征信花”。


3、申请贷款、信用卡的时间间隔不宜过短。如果短时间内大量申请贷款或信用卡,很容易被怀疑是高风险用户。


4、尽量避免使用网贷,网贷一般金额不高利率却很高,不仅银行会认为你缺钱,高利率可能会使你因还不上款而导致逾期。


现在很多消费信贷盛行,很多互联网产品提供了借款途径,如借呗,花呗、信用卡、小额贷款等,这些产品都接入了征信系统,若有失信记录便会被记录到央行的征信记录内。


随着我国征信体系的不断完善,计入征信系统的条目越来越多,范围也是涉及到生活的方方面面。为了维护好个人征信报告,要树立诚实守信的观念,量入为出,理性消费不过度借贷,养成良好的信用习惯,保持一张畅通无阻的“经济通行证”。


(图片来源网络)

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