摘要：所谓信用，是指依附在人之间、单位之间和商品交易之间形成的一种相互信任的生产关系和社会关系。可以说，信用一词，古已有之，古语有云：言不信者，行不果。人而无信，不知其可也！可以说，在一个成熟的商业社会里，每一个社会经济体，无论是企业还是个人，都...
所谓信用，是指依附在人之间、单位之间和商品交易之间形成的一种相互信任的生产关系和社会关系。可以说，信用一词，古已有之，古语有云：言不信者，行不果。人而无信，不知其可也！可以说，在一个成熟的商业社会里，每一个社会经济体，无论是企业还是个人，都很重视和在意自己的诚信，一旦丧失信用，遭遇信用危机，银行将遭遇挤兑，个人将无钱可借，寸步难行。
因为信誉构成了人之间、单位之间、商品交易之间的双方自觉自愿地反复交往，社会发展到今天，信用产品可以说是比比皆是，各种商业借贷产品，比如银行发行的信用卡，银行借贷等，都是基于信用体系之上的，信用的最直接体现就是征信记录了，而即将于2019年5月出台的新版征信系统则引起了社会的广泛关注。
进入大数据时代，很多行为都会和我们的征信相联系。综合来说，新版征信杜绝了以前“离婚买房”的操作路径，今后夫妻双方所购房屋，离婚后，非主贷人征信记录中仍会显示有房贷和负债，再次买房则属于有房有贷，按现有购房政策不但可能遭遇限购，而且首付提至80%，所以，以前“屡试不爽”的夫妻双方想要通过离婚手段来低首付购房的套路就完全杜绝了。
新版征信在银行间的征信记录更新上，实现了采集时点T+1向征信中心报送数据的快速时效，对于想利用银行征信更新缓慢的时间差，去申请贷款的方式将无法实现。同时征信人的不良记录(例如：逾期、呆账等)自行为终止之日起将保留5年。这样一来，新版征信报告还款记录延长至5年，将会记录详尽的还款信息(即便用户销户也还会留下详尽的还款记录)、逾期信息等。所以，如果有不良记录的信用卡最好也不要在还清欠款后就马上销卡，最好在保持良好的用卡记录使用一段年限，最好超过五年，这样就不至于留下不良的征信“黑记录”了。
新版征信还会完整展示出贷款人及其配偶的个人其他社会信息，比如：学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有者个人手机号等。可以说，一网打尽了所有个人社会重要信息，个人征信信息更加完善，对于后期贷款过程中更易识别出客户是否提供虚假资料，可以说，在新版征信下，个人征信信息详细勾勒出来了这个人的社会经济面貌及信用体系架构，除借贷信息之外纳入征信的还包括了以下诸如：电信业务、自来水业务缴费情况。是否欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息也可以从新版征信中一览无余。
了解了征信的重要性，处于金融社会中的每个人更应该像鸟儿爱惜自己的羽毛一样珍惜自己的信用。那么，作为公民的每个人应该如何保护自己的征信没有污点呢，以下有几点小建议可以供大家参考：
1、在身份证等个人身份证件使用过程中，避免向他人借用原件，在使用复印件时最好附上备注，以免被不良居心的人利用，背负上自己不知道的债务或者担任了连自己都不知道的公司法人代表。
2、在使用水、电、煤气、宽带等资源时，除了在绑定扣款的银行卡里留足金额，同时要留意以上资源的使用情况，避免意外超限而引起较大金额的损失。
3、强化风险防范意识，不要随意泄露个人信息。提升信用意识，在金融工具使用、日常生活中，注重信用的维护，不要产生信用污点。
最后，在不断完善的社会征信体制里，相应配套的个人信息保护以及征信法律法规也亟待健全。目前，我国虽已出台《征信业管理条例》、《征信机构管理办法》、《征信机构信息安全规范》等法律规范，对个人信息保护起到了一定的作用，但这些规定对个人信息、隐私的保护还缺乏更有力的执行和应用条款的法律效力，对信息泄露和买卖行为如何界定、定罪量刑等仍不明确。
为此，国家应尽快出台相应的个人信息保护法，明确个人信息权的法律地位、权利属性以及个人信息的收集使用原则，为个人信息保护提供完善的法律依据。同时，征信机构应进一步加强与市场上独立第三方机构的协同与合作，构建一个覆盖更加全面、使用更加便捷的征信系统。
