摘要：在现在这大数据时代，人人都提倡信用，国家也出台了一系列个人征信政策来。以前你可以说信用没什么用，但是现在你不但不能这么说了，还要避免你的信用降低，在一定程度上，信用还是你的“金融身份证”。现在，让我们来了解一下，什么是信用，而个人的信用是怎...
在现在这大数据时代，人人都提倡信用，国家也出台了一系列个人征信政策来。以前你可以说信用没什么用，但是现在你不但不能这么说了，还要避免你的信用降低，在一定程度上，信用还是你的“金融身份证”。现在，让我们来了解一下，什么是信用，而个人的信用是怎么一步一步资产化的。
“信用”这个词的英文credit，来自于拉丁语，它就是“相信”的意思。其实债务关系的背后就是信用，也就是说你会相信对方还本付息的承诺，换一句话说，这个承诺是一种抵押品，一个人和一个机构的信用就是对于你做出的承诺的估值，你的信用越高，这个承诺的价值越高。古人所谓一诺千金，背后的金融逻辑即在于此。
为什么说信用就是资产?
“信用是钱”这个概念在中国，其实还不是那么普遍，很少人会想到，一个人会因为偶尔的信用卡逾期，水电费没缴这种事情丢了工作。但是这不是杜撰的笑话，就拿美国来说，美国有60%的公司，在雇用员工的时候，会去调用个人的信用评分FICO，分数低的，即使你能够过五关斩六将，也拿不到offer。如果我们说信贷是突破自己资金约束的杠杆的话，那么FICO这个分数就是评价一个人杠杆能力的指标，分数越高，就代表着你的贷款额度越高，利率越低，消费能力也越强。
明清以后，北京城里最多的就是当铺，当铺的常客不是你想象的穷人，而是官员。明清两朝公务员的工资很低，尤其是京官，又没有外快，一旦碰上家里有事，就只有拿东西到当铺去换钱了。久而久之，当铺开始对一些名声好，有潜力的官员实施“信当”，这个官员可以弄一个大皮箱，里面塞点不值钱的东西，锁好加封，送到当铺，当个千儿八百的。但是到了期以后，你必须去赎买，否则名声就坏了，京城的小圈子是很容易传开的。
你仔细想一想，这种所谓的信当，和我们现在使用的各种无抵押品的“信用贷款”，信用卡也好，蚂蚁花呗也好，它们的实质是一样的，就是用你的承诺去换取资金的周转。所以说，不管是古代还是现代，美国还是中国，个人信用杠杆的意思是，个人积累的名誉和信用可以进行资本化来换钱。
但是，尽管个人使用信用杠杆的历史源远流长，但是这种纯粹的信用贷(无抵押的贷款)，并不是常态。形形色色的抵押贷款占据着历史的主流，比如说古玩字画、土地房屋，甚至有把妻妾子女作为抵押品的。即使在美国，有体系的信用社会转型也不过是上个世纪六十年代才开始的事情。换句话说，现在人们对信用的认知还不够普遍!
信用卡可以说是穷人翻身的一种特效药!在春风得意时布好局，才能在四面楚歌时有退路。有钱时，钱不值钱;没钱时，人不值钱。想要让人永远之前，就必须在您现在有能力的时候，打造好自己的信用来规划好不确定的将来。银行只做落井下石和锦上添花的事情，在你有钱时，越借钱给你，当你没钱时，一毛都不给你，所以一定要未雨绸缪，想珍惜生命那样珍惜自己的信用!
民兴商学院黄一老师《总裁思维与信用》课程中为企业家们所梳理的利益关系：
1、大多数企业不是缺钱，而是不懂得利用银行的金融工具来盘活企业的资产。
2、一缺钱就想着借贷，其实还有更多的方法来解决资金瓶颈。
3、其实银行很愿意和你合作，只是你不懂得怎么跟银行洽谈。
4、其实你的企业本身就是银行，只是你不会使用而已。
5、学会打造现金流水库使小企业变成大企业。
